Gastos hipotecarios
A la hora de formalizar una hipoteca es preciso hacer varios trámites los cuales cuestan una cierta cantidad de dinero.
En nuestro despacho de abogados, Madrid, especialistas en derecho bancario le explicamos cuáles son todos los gastos asociados a una hipoteca, cómo calcularlos y quién los tiene que pagar.
Qué son los gastos hipotecarios
Los gastos hipotecarios o gastos de hipoteca, son todas aquellas costas generadas durante el proceso de solicitud y de contratación de un préstamo hipotecario.
Son los siguientes:
- Tasación y nota simple
- Notaría
- Gestoría
- Impuesto sobre actos jurídicos documentados
- Registro de la Propiedad
TASACIÓN
Antes de formalizar la compra de una casa y solicitar una hipoteca, es muy importante recopilar información sobre la propiedad en cuestión, conocer el valor.
No existe límite legal para los gastos de tasación, aunque suelen rondar los 350€, y es el propio cliente quien ha de hacer frente a este pago.
NOTA SIMPLE REGISTRAL
La nota simple registral, necesaria en todo proceso de compraventa, es uno de los documentos que más datos e información aporta de la vivienda, indicando la situación en la que se encuentra el inmueble, quienes son los propietarios, la existencia de algún tipo de carga sobre la vivienda, si está hipotecada o pesa algún embargo sobre ella, etc.
La nota simple es uno de los documentos imprescindibles para la tasación de la vivienda y a la hora de pedir una hipoteca.
El tasador solicitará que tenga fecha de validez inferior a 3 meses para de este modo asegurarse que la información sobre el inmueble se encuentra actualizada.
La solicitud de la nota simple registral se realiza en el registro de la propiedad presentando toda la documentación necesaria: número de finca y ubicación, dirección completa de la finca, datos del titular, identificador único de finca registral (IDUFIR), referencia catastral.
Su precio suele rondar los 25€ de media.
NOTARÍA
Aprobada la solicitud, la contratación de la hipoteca se escriturará ante notario. Para que el notario otorgue fe a las escrituras se le hacer entrega de unos aranceles (honorarios) que están regulados y que cuestan entre el 0,3% y el 0,5% sobre la responsabilidad hipotecaria. Además, cada parte (banco y cliente) tiene que pagar su copia de la escritura.
GESTORÍA
Tras escriturar el préstamo, la gestoría contratada por el banco será la encargada de pagar los impuestos asociados a la escrituración y acudirá al Registro de la Propiedad para tramitar la inscripción de la hipoteca.
Los gastos de gestoría no se hallan fijados por Ley, aunque suelen rondar los 400 €. Este gasto ha de ser abonada por la entidad bancaria.
IMPUESTOS SOBRE ACTOS JURÍDICOS DOCUMENTADOS
La formalización de la hipoteca genera un impuesto autonómico o impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD).
Teniendo en cuenta la comunidad autónoma en la que uno compre la casa, el precio de este tributo puede ser de entre el 0,5% y el 2% sobre la responsabilidad hipotecaria.
Será el banco quien haga frente a este pago.
REGISTRO DE LA PROPIEDAD
La hipoteca debe de inscribirse como una carga de la vivienda, labor que ha de llevar a cabo un Registrador de la Propiedad.
Los aranceles de este funcionario, los cuales están regulados, cuestan aproximadamente entre el 0,1% y el 0,3% sobre la responsabilidad hipotecaria.
Quiénes pagan los gastos la contratación de un préstamo hipotecario
Hasta marzo de 2019, tras la entrada de vigor la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, el consumidor era quien hacía frente el pago de la gran mayoría de los gastos generados tras la formalización de una hipoteca.
Hoy en día, la Ley obliga a la entidad bancaria a soportar gran parte de los gastos.
Los gastos que paga el cliente son:
- Tasación: 350€ de media
- Nota simple registral: 25€ de media
- Copia de su escritura
Los gastos que ha de pagar el banco son:
- Notaría: entre el 0,3% y el 0,5%
- Registro de la Propiedad: entre el 0,1% y el 0,3%
- Gestoría: 400€ de media
- IAJD: Entre el 0.5% y el 2%
- Copia de su escritura
Otros gastos hipotecarios
En la contratación de una hipoteca además de los gastos de Notaría, Registro de la Propiedad, Copia de escrituras, Nota simple, Tasación, etc., se generan otros gastos y conceptos que hay que añadir para conocer el precio total que se ha de pagar por ella, cómo:
- Comisiones que las entidades bancarias pueden aplicar: comisión de apertura, de amortización anticipada, de subrogación, de cancelación, de ampliación, etc.
- Cuotas mensuales: Lo que se ha de pagar para devolver el préstamo, más lo intereses generados por el dinero prestado.
- Contratación de productos vinculados a la hipoteca como son los seguros. La contratación de estos productos adicionales vienen acompañados de una rebaja en el interés del préstamo.
- Gastos de la compra de la vivienda e impuestos que rondan sobre el 10% sobre el coste de la vivienda.
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